Бытует мнение о том, что в случае смерти заемщика кредитные обязательства перестают иметь юридическую силу и не требуют выполнения. Однако оно является ошибочным, поскольку долг передается наследникам или же поручителям. Дабы избежать подобных сюрпризов, потенциальному наследнику следует подробно изучить завещание на наличие прилагаемого к нему кредитного договора, а поручителю необходимо удостовериться, не был ли заемщик злостным неплательщиком.
Долг по наследству и его особенности
Следует отметить, что гражданин, вступивший в права наследования и при этом получивший, помимо какого-либо имущества, еще и долг по наследству, обязан погашать указанную задолженность исключительно в рамках приобретенного подобным образом имущества.
В том случае если наследство распределено на насколько физических лиц, то они будут отвечать пропорционально, то есть в зависимости от ценности полученного наследственного имущества. Пример: если наследнику достался автомобиль стоимостью в 350 тысяч российских рублей и наследственный должок в сумме 700 тысяч рублей, то лицо, принявшее наследство, будет погашать часть задолженности, эквивалентную сумме стоимости машины.
Банк, являющийся стороной договора, имеет полное право на требование исполнения обязанностей от всех наследников объединено, а также индивидуально с каждого. Суть в том, что сумма погашения наследником оставшегося долга должна быть эквивалентна сумме доставшейся доли наследства. В том случае если кредитные обязательства были снабжены залоговым имуществом, то лицо, являющееся наследником, получает и предмет залога. Следовательно, залоговое имущество можно продать, таким образом, погасив кредитный долг, поскольку у наследника не будет возможности полностью вступить в права наследования до тех пор, пока не будет полностью погашен кредитный долг умершего перед банком.
Случается и такое, когда наследником долгового обязательства является несовершеннолетний ребенок или внук. В подобной ситуации погашать оставшуюся задолженность будут законные представители несовершеннолетних наследников. Кроме того, известны случаи, когда долг по наследству выдавался под поручительство иных лиц. Стоит отметить, что данная ситуация довольно-таки запутанная.
Так, если умерший при жизни погашал кредит своевременными платежами, то риск взыскания остатка долга с поручителя практически равен нулю. Однако в том случае, если должник при жизни не вносил ежемесячные платежи или же на момент смерти должника уже имеется вступившее в законную силу решение суда о взыскании суммы задолженности, то отвечать нужно будет поручителю. После окончания процесса погашения кредитного долга поручителем последний имеет полное право на взыскание всех затраченных денежных средств с законных наследников в порядке судебного разбирательства.
Пеня и штрафные санкции
Зачастую происходит так, что физические лица, вступившие в наследство, и сами довольно-таки долгое время не подразумевают о долге по наследству, который оставил после себя умерший человек. Возникает вопрос: начисляются ли в подобной ситуации штрафные санкции и пеня? Достаточно ли погашения только тела кредита?
Как утверждают эксперты, законодательно данный вопрос не урегулирован. Согласно судебной практике, банк имеет полное право взыскивать с наследников основной долг по телу кредита, но в части исковых требований банка о взыскании начисление штрафных санкций за образовавшуюся просрочку суд не удовлетворяет.
Следует обратить внимание на то, что в процессе долга по наследству изменяется лишь сторона в договоре (умерший – наследник), при этом все обязанности заемщика остаются прежними. Таким образом, за нарушение установленных договором сроков его выполнения банк имеет право требовать досрочного погашения кредита, а неустойка может начисляться за невыполнения условий договора наследником с момента вступления в права наследства.
Отказ от долга по наследству
Юристы по наследству, специализирующиеся на решении подобных вопросов, говорят о том, что отвертеться от выплаты кредитных долгов умершего, можно лишь в одном случае – отказавшись от принятия прав наследования. Осуществить это можно в течение шести месяцев, которые предоставлены действующим законодательством для вступления в права наследования. Если же гражданин фактически вступил в права наследования и принял наследство, то через судебное разбирательство можно установить отказ от наследства и по истечению вышеуказанных шести месяцев.
Таким образом, основным фактором, влияющим на согласие принятия наследства, является соотношение стоимости наследуемого имущества и суммы долга по наследству. Если вы нуждаетесь в юридической помощи относительно этого или любого другого вопроса и не знаете, к кому обратиться, наши специалисты ждут вас. Юристы-профессионалы предоставят грамотную консультацию, выскажут пути решения проблемы с разработкой стратегии поведения.
Подробнее...